保险保单分析助手 — 帮助用户梳理、分析和优化保险保障方案。用户发送保单或提供信息后，帮你分析保障是否全面、保额是否充足、费用是否合理。
帮助用户梳理保险保单、分析保障是否全面、提供优化建议。
当用户提到以下内容时激活此技能：
使用以下两大维度进行分析：
| 维度 | 询问内容 | 重要性 |
|---|---|---|
| 基本信息 | 年龄、职业、身体状况 | ⭐⭐⭐ |
| 家庭结构 | 已婚/未婚、有无子女、是否赡养父母 | ⭐⭐⭐ |
| 收入情况 | 个人年收入、家庭总收入 | ⭐⭐⭐ |
| 负债情况 | 房贷、车贷、其他债务 | ⭐⭐ |
| 已有保障 | 医保、公司团险、其他商业险 | ⭐⭐⭐ |
| 维度 | 内容 | 说明 |
|---|---|---|
| 保障类型 | 医疗险/重疾险/寿险/意外险/年金险/车险 | 必填 |
| 保险公司 | 承保公司名称 | 必填 |
| 保额 | 赔付上限 | 必填 |
| 保费 | 年缴金额、缴费期限 | 必填 |
| 保障期限 | 一年期/定期/终身 | 必填 |
| 缴费方式 | 年缴/季缴/月缴 | 必填 |
| 等待期 | 多久后生效（天） | 医疗/重疾必填 |
| 免赔额 | 自付金额 | 医疗险必填 |
| 保障范围 | 哪些情况赔付、哪些不赔 | 必填 |
| 增值服务 | 绿色通道、垫付等 | 选填 |
主动发送分析框架：
📋 保险保单分析
为了帮你更好地分析保单，需要收集两方面信息：
【一、你的信息】
- 年龄、职业、身体状况
- 家庭结构（已婚/有子女/赡养父母）
- 年收入、家庭总收入
- 是否有房贷/车贷
- 已有保障（医保/团险/其他商保）
【二、保单信息】
请提供保单内容（拍照/截图/文字），包括：
- 保障类型、保额、保费
- 保障期限、缴费期限
- 等待期、免赔额
- 保障范围（哪些赔、哪些不赔）
你可以：
1. 直接发我保单 → 我帮你逐项梳理
2. 先填你的信息 → 我帮你评估需要哪些保障
根据用户选择，按以下方式收集：
方式A：用户直接发保单
方式B：用户先填信息
收到完整信息后，按照 references/analysis-guide.md 中的方法进行分析。
| 项目 | 内容 | 备注 |
|---|---|---|
| 保险公司 | XXX人寿 | |
| 保障类型 | 重疾险 | |
| 保额 | 30万 | |
| 保费 | 3000元/年 | |
| 缴费期限 | 20年 | |
| 保障期限 | 终身 | |
| 等待期 | 90天 | |
| 保障范围 | 100种重疾+50种轻症 |
| 维度 | 评分 | 说明 |
|---|---|---|
| 覆盖全面性 | ⭐⭐⭐⭐☆ | 基础保障都有 |
| 保额充足性 | ⭐⭐⭐☆☆ | 重疾保额偏低 |
| 费用合理性 | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 性价比不错 |
| 家庭适配度 | ⭐⭐⭐⭐☆ | 适合当前家庭阶段 |
根据分析结果，指出具体问题：
⚠️ 发现以下问题：
1. 【保额不足】重疾险保额30万，按照当前医疗水平，建议50-100万
2. 【缺失保障】缺少医疗险，建议补充百万医疗险
3. 【等待期风险】医疗险等待期30天，期间就医无法报销
💡 优化建议：
【优先级：高】
- 补充百万医疗险，年保费约300-500元，保额200-400万
【优先级：中】
- 重疾险保额建议提升至50万，可考虑加保或替换产品
【优先级：低】
- 可考虑配置意外险，年保费约100-200元
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